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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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今年全球金融市場雖然頻頻出現黑天鵝，然而影響短暫，金融市場迅速恢復生氣，上周義大利公投失敗結果，再次重複這樣的演變，至於台股，非但不受板橋合法借錢理債一日便 房貸試算 excel 表格國際事件影響，股價更順勢上攻突破9,300點關卡，挑戰10月份以來新高，年底耶
誕節到來，外資可能提前告假，12月底封關前，台股維持高檔震速配貸 就學貸款 期數速配貸 去哪裡借錢 時間盪機率高。
11月美國ISM製造業採購經理人指數達53.2，歐元區製造業PMI指數達53.7，歐美經濟數據優於預期，展現景氣強勁擴張之姿，也成為金融市場力抗黑天鵝的有力支撐，歐美股市聯手上揚，短線全球多頭花旗銀行房貸利率試算表公式excel預期再升溫。
台股雖在11月份遭逢外資賣超達961億元，但指數跌幅僅0.5％，顯示外資僅在台股進行調節換股動作，並非全面轉空賣出操作，新台幣匯率11月份貶值幅度遠較東協國家貨幣貶值幅度輕微，反應外資對台股後市態度相對正面；此外，從技術線型觀察，台股於11月9日川普當選日出現的長黑已突破，也反應台股後市見高檔震盪格局。
影響短線台股走勢觀察重點，首先留意12月中旬FOMC會議，然而升息1碼可能性早已在金融市場反應，研判對市場影響有限；更值得密切留意的時點是明年1月中下旬，川普將於1月20日宣誓就任美國總統，屆時的政策宣示與目前的樂觀預期是否存在落差，此外，台股投資人不偏好抱股過年的習性，預計農曆年前股票市場將存在較大的變現賣壓，可能會為股價帶來短暫修正。
中長線則應審視國際事件影響，其中，川普未來貿易保護政策方向如何落實，直接影響台商企業在中國的投資規劃，而川普就職後可能任命填補目前兩名Fed理事空缺，未來兩名理事的鷹鴿派立場，將牽動明年起聯準會政策步伐的鬆緊節奏，也是不得不多加留意的金融市場變數。
除此之外，明年3月起英國退歐程序啟動，加上法國與德國大選推動，歐洲政局不穩定度大大提升，也是金融市場必須留意關注後續發展的政治事件。
台股攀高突破9,300點後，市場對於明年萬點行情期待加深，以萬點行情估算指數成長空間有限，但2017年個別產業與個股表現仍然值得期待。
半導體與金融股明年仍將有穩定盤勢，支撐股價力守高點的作用，研判相關個股表現持穩；而值得注意的是iPhone 8概念股，新機發展所運用的技術、材料等周邊廠商，預料上半年股價上揚空間可期。
原物料類股在今年基期偏低下，受益通膨回溫也將是明年值得留意的族群；車用電子相關類股，隨安全系統、智能配備成為各類車款常規配置，亦有利於整體產業發展；電競族群在深度使用者不斷增加，加上AR與VR技術的提升，勢必帶動設備升級與使用需求，整體市場高度成長不容忽視。
工商時報【台北訊】
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